Kredyt bankowy jest jednym z najczęściej wybieranych sposobów finansowania działalności gospodarczej. Spółki, które mają potrzebę zwiększenia swojego kapitału obrotowego, inwestycji w rozwój, zakupów maszyn, urządzeń czy nieruchomości, często decydują się na takie rozwiązanie. Jednak spółki, które mają zawarte układy ratalne z ZUS (Zakładem Ubezpieczeń Społecznych) lub US (Urzędem Skarbowym), mogą napotkać na pewne trudności w uzyskaniu kredytu.
Co to jest układ ratalny z ZUS/US?
Układ ratalny z ZUS lub US to porozumienie zawarte między firmą a odpowiednim urzędem, które pozwala na spłatę zaległych składek na ubezpieczenie społeczne lub podatków w ratach. Tego rodzaju umowy są zawierane w sytuacjach, gdy firma nie jest w stanie jednorazowo uregulować swoich zobowiązań i chce uniknąć sankcji czy egzekucji.
Kredyty bankowe dla spółek z układami ratalnymi ZUS/US
Banki oceniają ryzyko kredytowe na podstawie wielu czynników, takich jak historia kredytowa, bieżąca sytuacja finansowa, zdolność kredytowa, a także zobowiązania wobec innych instytucji, w tym urzędów skarbowych i ZUS. Spółki z układami ratalnymi ZUS/US mogą napotkać spore trudności w uzyskaniu kredytu, jednak nie jest to niemożliwe. Oto kilka kluczowych kwestii, które warto uwzględnić.
Wpływ układów ratalnych na ocenę zdolności kredytowej
- Historia kredytowa: Banki zwracają uwagę na historię kredytową spółki. Jeśli firma miała problemy z terminowym regulowaniem zobowiązań, może to negatywnie wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej. Jednak jeśli spółka terminowo spłaca raty zgodnie z zawartym układem, może to być pozytywnie postrzegane.
- Bieżąca sytuacja finansowa: Banki analizują aktualną sytuację finansową spółki, w tym jej przychody, zyski, płynność finansową oraz zadłużenie. Układ ratalny może być traktowany jako dodatkowe obciążenie, które musi być uwzględnione przy ocenie zdolności kredytowej.
- Zabezpieczenia kredytu: Banki często wymagają zabezpieczeń kredytowych, takich jak hipoteka, zastaw na majątku firmy, gwarancje BGK (np. De minimis) czy poręczenia.
Możliwości uzyskania kredytu
- Kredyty obrotowe i inwestycyjne: Spółki mogą ubiegać się o kredyty obrotowe, które są przeznaczone na finansowanie bieżącej działalności, oraz kredyty inwestycyjne, które służą do finansowania długoterminowych inwestycji. W przypadku firm z układami ratalnymi banki mogą wymagać dodatkowych dokumentów i analiz, aby ocenić ryzyko kredytowe.
- Kredyty zabezpieczone: Banki mogą być bardziej skłonne do udzielenia kredytu, jeśli spółka jest w stanie przedstawić odpowiednie zabezpieczenia. Może to być nieruchomość, maszyny, urządzenia lub inne aktywa, które mogą być zastawione na rzecz banku.
- Pożyczki pozabankowe: Spółki, które napotykają trudności w uzyskaniu kredytu bankowego, mogą rozważyć pożyczki pozabankowe. Takie pożyczki mogą być udzielane na bardziej elastycznych warunkach, jednak zazwyczaj wiążą się z wyższymi kosztami.
Jak przygotować się do wniosku o kredyt?
- Dokumentacja finansowa: Spółki powinny przygotować pełną dokumentację finansową, w tym bilans, rachunek zysków i strat, prognozy finansowe oraz historię spłat rat ZUS/US. Przejrzysta i dobrze przygotowana dokumentacja może zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu.
- Plan spłat: Przygotowanie szczegółowego planu spłat zobowiązań może być pomocne. Banki chcą wiedzieć, że spółka ma realistyczny plan na uregulowanie swoich długów i że kredyt nie pogłębi jej problemów finansowych.
- Współpraca z pośrednikiem kredytowym: Skorzystanie z usług pośrednika kredytowego może być korzystne. Pośrednik pomoże w przygotowaniu wniosku, doradzi w wyborze odpowiedniej oferty oraz wskaże, jakie dokumenty będą potrzebne.
Jeśli samodzielne przygotowanie do wniosku o kredyt jest procesem zbyt trudnym można skorzystać z
pośrednika kredytowego jakim jest firma Kaminski-Finance: Pośrednictwo finansowe z Olsztyna, która pomoże w tym procesie.
Wnioski
Kredyty bankowe dla spółek z układami ratalnymi ZUS/US są możliwe do uzyskania, choć proces ten może być bardziej skomplikowany i wymagać dodatkowych przygotowań. Banki będą szczegółowo analizować sytuację finansową firmy, jej historię kredytową oraz zdolność do terminowego regulowania zobowiązań. Spółki, które terminowo spłacają raty zgodnie z zawartymi układami, mają większe szanse na pozytywną decyzję kredytową. Kluczowe jest, aby spółki, które rozważają ubieganie się o kredyt, starannie przygotowały się do tego procesu, a w razie potrzeby skorzystały z profesjonalnej pomocy pośredników kredytowych. Dzięki temu mogą zwiększyć swoje szanse na uzyskanie potrzebnych środków na rozwój i bieżącą działalność.
Podobne artykuły